Lesvéhicules ci-dessus peuvent être proposés avec un apport à ajouter, il faut savoir que l'apport permet de prendre en charge les frais de mise en place de la LOA ou de la LLD, mais aussi une partie du coût du crédit, ce qui permet aux concessions de proposer des loyers plus attractifs, sous la barre des 100 euros par exemple.

Immobilier Publié le 28/11/2020 à 0702 - Mis à jour le 28/11/2020 à 0702 L’effondrement des taux d’intérêt a considérablement augmenté le montant qu’un potentiel acheteur immobilier peut emprunter. Mais, dans le même temps, le prix des logements a aussi beaucoup monté dans certaines zones. L’un dans l’autre, que peut espérer acheter un emprunteur qui rembourse euros par mois ? Depuis plus d’un an, les taux d’intérêt des prêts immobiliers naviguent à un plancher historique, autour de 1,2% en moyenne. En quelques années, la baisse a été spectaculaire. Qui se souvient qu’en 2003 on empruntait généralement à plus de 4%1 ? Et les taux n’ont commencé à tomber sous 3% qu’en 2013, la barre des 2% ayant été enfoncée en 2016 seulement. Cet effondrement a eu une conséquence directe et mécanique les sommes que peuvent emprunter les ménages désireux d’acquérir leur résidence principale ont bondi. Avec euros de remboursement par mois, un acheteur peut emprunter euros sur 20 ans si le taux est de 4% et… avec un taux de 1,15%. Le pouvoir d’achat immobilier potentiel est donc supérieur de 29%, ou euros. Entre 64% et 145% de hausse Ce bouleversement n’a pas été sans conséquence pour les prix immobiliers. Entre 2003 et 2020, le prix des maisons anciennes a bondi de 74% en Île-de-France et de 64% en province2 et celui des appartements s’est envolé de 145% en région parisienne et de 90% dans le reste de la France, selon l’indice Insee-Notaires. Au global, les ménages peuvent-ils acheter autant aujourd’hui qu’il y a 17 ans ? Oui, selon une étude de la Banque de France publiée en début d’année. Selon ses auteurs, le pouvoir d’achat immobilier a baissé jusqu’en 2008 avant de rebondir pendant dix ans grâce à la baisse des taux d’intérêt. Cet effet, cumulé avec l’augmentation du revenu disponible, a permis de compenser la hausse des prix. Concrètement, qu’est-ce que cela signifie ? Quel logement un acquéreur potentiel peut-il acheter aujourd’hui ? Pour répondre à cette question, nous avons retenu le cas d’un couple disposant d’un revenu mensuel légèrement supérieur à euros et d’un apport suffisant pour payer les frais d’agence et de notaire. Leur capacité de remboursement est ainsi d’environ euros par mois. En s’endettant au taux de 1,4% sur 25 ans 3, le ménage pourra emprunter euros. Sur 20 ans et au taux de 1,15%, il pourra obtenir un prêt de euros. Avec ces montants, notre couple pourra acheter4 - Un studio d’une surface de 20 emprunt sur 20 ans à 25 mètres carrés emprunt sur 25 ans dans le onzième arrondissement de Paris. - Un grand deux pièces ou un petit trois pièces de 42 à 49 m2 à Lyon. - Un appartement familial de 85 à 100 m2 à Angers. - Une petite maison de 70 à 80 m2 à Argenteuil dans le Val d’Oise. - Une grande maison de 170 à et 200 m2 à Villebret, un village dans la périphérie de Montluçon en Auvergne. 1 Selon les données historiques de l’Observatoire Crédit Logement / CSA 2 Terme utilisé par l’Insee. 3 Taux proches de la moyenne du marché constaté par l’Observatoire Crédit Logement / CSA en octobre 2020. Nous retenons un taux d’assurance de 0,15% et avons utilisé la calculette de Meilleurstaux. 4 Estimations basées sur les prix moyens calculés par Meilleursagents.

C’est une jolie maison style années 30, dans une rue calme d’une petite ville du Val-de-Marne. La petite bâtisse entourée d’un grand jardin a certes du charme, mais ce n’est pas non plus un palace ». D’ailleurs, Lætitia – le prénom a été modifié – ne manque pas de souligner l’étroitesse des pièces à vivre. Un salon, une petite salle à manger, deux chambres modestes à l’étage en tout, 65m2 que se partagent le couple et leur petite fille de 3 suite après la publicité La jeune femme annonce d’emblée que ce n’est pas tout à fait » la maison dont son mari et elle avaient rêvé On l’a choisie parce qu’elle avait du potentiel. Avec des travaux, on peut monter à 100m2, mais ce n’est pas pour tout de suite ! C’est un premier achat et, dans nos têtes, c’est très clair depuis le début on bougera. On ne sait pas quand, mais on finira par partir. » La petite maison dans la banlieue Quand ils ont commencé à chercher à acheter en 2009, Lætitia et son mari n’envisageaient pas une seconde quitter Paris. Ils vivent alors en plein cœur du XVe arrondissement, dans un deux-pièces qu’ils louent 500 euros par mois. Un super bon plan qu’on n’aurait jamais dû quitter », soupire Jérémie – le prénom a été modifié. Mais avec la naissance de leur fille, ils commencent à se sentir à l’étroit On a été réalistes, comme beaucoup de gens soit on louait un trois-pièces qui nous aurait coûté au moins 1 300 euros par mois, soit on achetait à crédit avec des mensualités équivalentes. La différence, c’est qu’on est propriétaires. » Jérémie, 32 ans, est cadre dans une grosse boîte d’immobilier » depuis six ans. Il gagne 2 500 euros par suite après la publicité Lætitia, 26 ans, est fonctionnaire de catégorie A depuis deux ans. Elle touche 2 450 euros mensuels. Pour leurs recherches immobilières, ils s’étaient fixé un budget maximum de 300 000 euros Pour un premier achat, c’était déjà une belle somme ! Mais on a vite déchanté en voyant les prix dans Paris, on ne pouvait clairement pas s’offrir plus de 30m2. Alors on a commencé à regarder autour. A 5 km, puis à 10 km... Mais en fait, dans les 15 km autour de Paris, il n’y avait rien dans nos prix. On n’avait pas le choix on était obligés de partir en banlieue. » Entre 70 et 80 visites » en un an Lætitia et Jérémie se montrent assez exigeants. Quitte à acheter hors de Paris, autant trouver une maison avec jardin et de préférence dans un quartier “safe” » Ça a été tout un jeu de compromis. D’abord, on a éliminé le 92 [Hauts-de-Seine, ndlr], où l’immobilier est aussi cher qu’à Paris. Le 93 [Seine-Saint-Denis, ndlr], c’était hors de question, on n’en voulait pas. Donc on a ciblé le 94 [Val-de-Marne, ndlr]. A Meudon, à Issy-les-Moulineaux, on avait vu des taudis à 300 000 euros, des garages aménagés, des maisons avec vue sur le cimetière. » Ils ont tout fait » agences immobilières, sites et annonces de particuliers à particuliers. En un an, ils ont visité entre 70 et 80 maisons », avant d’arriver tout à fait par hasard » dans cette ville de l’est parisien, fin suite après la publicité On n’aurait pas pu avoir ce crédit aujourd’hui » Jérémie et Lætitia sont les premiers acheteurs intéressés par la petite maison, qui possède un grand jardin de 150 m2. Ils signent le compromis de vente dès la deuxième visite. 330 000 euros, frais de notaire inclus. Mais les banques se montrent réticentes à leur accorder un prêt et leur dossier est rejeté partout On s’est retrouvés à une semaine de la fin du compromis, sans banque, sans rien. Pour s’en sortir, on a dû augmenter l’apport initial avec l’aide de nos parents et domicilier nos revenus dans la seule banque qui acceptait de nous suivre. Il faut dire que quelqu’un qu’on connaissait est intervenu pour pousser notre dossier. Avec la crise, les taux ont augmenté et les banques sont devenues frileuses. Aujourd’hui, on n’aurait jamais pu avoir ce crédit. » L’arrivée en banlieue, une grosse prise de conscience A Paris, le couple vivait confortablement » avec un seul salaire et une petite aide financière des parents de Lætitia, qui était alors étudiante. On était habitués à un certain train de vie on pouvait se permettre des restaurants, on s’offrait des cadeaux. » En arrivant en banlieue, c’est la grosse prise de conscience ». Tout en gagnant deux fois plus qu’avant, ils ont le sentiment que leur train de vie s’est dégradé. C’est ce décalage qui nous semble aberrant ! », s’exclame suite après la publicité On n’aurait jamais pensé consommer autant » En achetant, on savait bien ce qu’allaient nous coûter la taxe foncière et la taxe d’habitation. Mais il y a eu un mauvais concours de circonstance le commercial d’EDF s’est trompé dans ses calculs et au lieu de payer 75 à 80 euros par mois comme prévu, on s’est retrouvé avec un reliquat de 1 000 euros à régler à la fin de la première année. » Jérémie grimace encore en repensant à cette mauvaise surprise. La maison ancienne est mal isolée et coûte une fortune en chauffage Avec une chaudière neuve au gaz et un double vitrage, nous n’aurions jamais pensé consommer autant. A Paris, les charges étaient comprises dans notre loyer. » Au final, leur petite maison à 15 km de Paris absorbe presque la moitié de leurs revenus mensuels. Un sentiment de déclassement Dans leur quartier, qui n’a rien d’une banlieue chic, Lætitia et Jérémie sont les seuls cadres. La plupart de leurs voisins sont salariés mais semblent s’en sortir mieux » qu’eux Il faut dire qu’ils ont acheté il y a dix, quinze ans. A l’époque, on avait la même chose pour facilement trois fois moins cher. Si on avait acheté la maison 120 000 euros, ça aurait été complètement différent. » Tout deux viennent de familles très aisées ». Ils espéraient faire aussi bien, voire mieux que leurs parents et avouent avoir parfois honte de leur train de vie ».La suite après la publicité Avant d’avoir sa fille, Lætitia finançait une partie de ses études de droit avec des petits boulots. Elle a été serveuse le soir, ce qui ne l’a pas empêchée de toujours passer ses examens haut la main. J’ai eu mon master avec mention, et mon concours de catégorie A du premier coup, alors que je venais d’avoir un enfant. Je sais bien qu’on n’est pas les plus à plaindre. Simplement, après tous ces efforts, on aspirait à mieux que ce qu’on a aujourd’hui. » Je m’inquiète beaucoup si Hollande devient Président » Ils reconnaissent volontiers la chance qu’ils ont d’avoir la sécurité de l’emploi et des salaires convenables, même si Jérémie dit détester » son boulot. On n’a jamais demandé aucune aide, alors qu’on y avait peut-être droit. On s’est toujours démerdés par nos propres moyens, et on ne se considère pas une seule seconde comme appartenant à une catégorie sociale supérieure. » Une chose est sûre Jérémie et Lætitia, qui ont déjà le sentiment de travailler beaucoup pour gagner peu, ne voteront certainement pas PS à la prochaine élection [Rue89 les a rencontrés début avril, avant le premier tour de la Présidentielle] C’est nous qui allons encore nous en prendre plein la gueule. On sait bien qu’on est la cible de choix pour la redistribution des revenus. Bien sûr, on est loin des 75%, mais il faut voir comment on vit ! Avec le crédit de la maison et les taxes, c’est pas forcément une situation très enviable. Je ne vois vraiment pas comment on pourrait nous ponctionner plus. » Revenus 4 950 euros par mois Jérémie 2 500 euros Son salaire n’a jamais augmenté. Il n’a pas de perspectives d’évolution à court terme. Il dispose d’avantages une voiture de fonction qui ne lui coûte rien, sauf lorsqu’il l’utilise en vacances, un téléphone portable et un forfait pris en charge par son entreprise. Lætitia 2 450 euros Elle a une perspective d’évolution progressive, et la possibilité de passer de nouveaux concours. Elle n’a pas le permis et ne prévoit pas de le passer. C’est son mari qui l’emmène au travail chaque suite après la publicité Ils versent leurs salaires sur un compte commun, qui sert à tout payer. Dépenses fixes 4 000 euros par mois Crédit immobilier et assurance habitation maison avec jardin 1 700 euros par mois Le couple a souscrit son crédit et son assurance dans la même banque, les deux sont donc prélevés en même temps. Gaz 300 euros Eau et électricité 120 euros Taxe foncière et taxe d’habitation 2 000 euros par an, soit 167 euros par mois Crédit à la consommation de 6 000 euros – qu’elle rembourse au rythme de 200 euros par mois sur 36 mois. Internet, téléphone et location de films 65 euros par mois Forfait téléphonique de Lætitia 40 euros par mois Nourriture midi et soir 700 euros dont 80 euros chacun pour la cantine à midi et environ 100 euros par mois pour aller au restaurant. Lætitia et Jérémie sont des fins gourmets et des amateurs de vin à Paris, il n’était pas rare pour eux d’aller dîner dans des restaurants gastronomiques ou de s’offrir une bonne bouteille. Jérémie montre le cubi de vin rouge qui trône sur l’étagère de la cuisine, d’un air suite après la publicité Avant, on allait à Monoprix. Ensuite, on est passés à Carrefour. Et maintenant, il nous arrive même d’aller chez Lidl ! On va de plus en plus rarement au restaurant. D’ailleurs, on préfère recevoir pour être sûrs de maîtriser au mieux les dépenses quand on voit nos amis. » Vêtements 1 000 euros par an, soit 83 euros par mois C’est le minimum pour être présentables au travail. Naturellement, il faut aussi renouveler chaque année la garde-robe de notre fille qui est en train de grandir. » Garderie 150 euros par mois Leur fille entrera à l’école primaire dans deux ans. Ses parents n’envisagent plus de la mettre à l’école publique, pourtant proche de chez eux. Depuis la suppression de la carte scolaire, le niveau de l’école du quartier s’est dégradé. Je vois comment les enfants parlent, comment ils se comportent à 6 ans. Ce n’est pas l’éducation que je veux pour mon enfant. Aujourd’hui, dans nos têtes, c’est très clair on sait qu’on veut la mettre dans le privé, c’est une priorité. » Mutuelle 120 euros par mois Impôt sur le revenu 2 500 euros par an, soit 208 euros par mois à compter de septembre 2012 L’année suivante, ce sera 3 800 euros par an, soit 316 euros par mois. Frais bancaires 50 euros par mois Abonnement au club de sport 90 euros par mois La salle de sport, c’est la seule dépense plaisir qu’on s’accorde. » Dépenses variables 800 euros par mois Coiffeur et manucure 70 euros par mois Cigarettes 250 euros par mois C’est vrai qu’on fume beaucoup tous les deux. C’est sûrement le premier poste de dépense qu’on supprimera si on a besoin de faire des économies. » Cadeaux divers 1 000 euros par an, environ 83 euros par mois Week-ends et vacances entre 3 000 euros et 4 000 euros par an 290 euros par mois environ. On va toujours dans la maison de ma famille, dans le Sud. On ne prend jamais de location. Il nous arrive encore de partir en week-end avec nos amis, mais beaucoup moins qu’autrefois. En arrivant en banlieue, on croyait aussi qu’on allait enfin profiter de Paris. En réalité, 15 km, c’est beaucoup. Le parking pour la soirée coûte au moins 20 euros... Ça fait chère la sortie. » Nourriture, vaccin et vétérinaire pour les deux chiens un de garde, un de compagnie 100 euros Le chien de garde, à la base, ce n’était pas du tout une dépense de loisir. Il y a eu beaucoup d’agressions dans le quartier et comme je suis souvent en déplacement, je ne me voyais pas laisser ma femme seule dans la maison. Ça fait un an qu’on l’a. Depuis, on est beaucoup plus tranquilles. » Epargne variable Lætitia et Jérémie sont souvent à découvert. Quand ils peuvent, ils épargnent un peu chaque suite après la publicité Lætitia soupire Je sais que les gens vont penser qu’on se plaint pour rien. Mais si on nous avait dit, il y a trois ans, qu’on allait gagner 5 000 euros à deux, on n’aurait jamais pensé vivre comme ça. Quand on s’imagine “cadres parisiens et propriétaires”, on ne croit pas qu’on va devoir faire attention sur tout. » Quand on leur demande quelle photo pourrait illustrer leur portrait, Lætitia et Jérémie se regardent un instant Un petit pavillon à crédit, dans une banlieue de Paris », dit-il. Mais avec un gros nuage noir au-dessus », ajoute-t-elle.

acheter avec un apport de 10000 euros